Геоинформационное моделирование территориальных рынков банковских услуг: подходы, технологии, реализация

Коломоец, Наталья Ивановна

Бесплатный автореферат и диссертация по наукам о земле на тему
Геоинформационное моделирование территориальных рынков банковских услуг: подходы, технологии, реализация
ВАК РФ 25.00.35, Геоинформатика

Автореферат диссертации по теме "Геоинформационное моделирование территориальных рынков банковских услуг: подходы, технологии, реализация"

На правахрукописи

Коломоец Наталья Ивановна

Геоинформационное моделирование территориальных рынков банковских услуг: подходы, технологии, реализация (на материалах Ростовской области)

Специальности: 25.00.35 - геоинформатика, 25.00.24 - экономическая, социальная и политическая география

Автореферат диссертации на соискание ученой степени кандидата географических наук

Ростов-на-Дону - 2004

Работа выполнена в Северо-Кавказском научно-исследовательском институте экономических и социальных проблем Ростовского государственного университета

Научный руководитель:

доктор географических наук, профессор Дружинин А.Г.

Официальные оппоненты:

доктор географических наук, профессор Тикунов В. С., кандидат географических наук, профессор Бутов В.И.

Ведущая организация:

Ставропольский государственный

университет

Защита состоится « 2 » июля 2004 года в_14.00_на заседании

диссертационного совета К 212. 208. 10 по географическим наукам в Ростовском государственном университете по адресу: 344006, г.Ростов-на-

Дону, ул. Пушкинская, 160, ИППК при РГУ, ауд._.

С диссертацией можно ознакомиться в Зональной научной библиотеке РГУ по адресу: 344006, г.Ростов-на-Дону, ул. Пушкинская 148. Автореферат разослан « » мая 2004 г.

Отзывы на автореферат, заверенные печатью, просим направлять по адресу: 344006, г. Ростов-на-Дону, ул. Пушкинская, 160, к. 105 диссертационный совет К 212.208. 10

Ученый секретарь

диссертационного совета к. г. н.

ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА РАБОТЫ

Актуальность исследования. Системная модернизация российской экономики сопровождается, углублением её пространственной стратификации и в целом фрагментации, предопределяет многофакторность и поливариантность перспективы, ведёт к возрастанию общей территориально-хозяйственной динамики. Адекватная параметризация, аналитика и прогнозирование территориальной организации экономики, в этой связи, сопряжены с применением современных, в том числе, и базирующихся на геоинформационных технологиях, мониторинговых подходов, с геоинформационным моделированием территориально-хозяйственных реалий.

Кредитно-банковская сфера, соответствующие ей институты в ситуации рыночной трансформации и в контексте процессов глобализации выступают приоритетным фактором, составляющей, а во многом и следствием территориальной организации российской экономики и социума в целом. Выдвижение географии кредитно-банковской сферы в качестве приоритетной проблематики экономической, социальной и политической географии предопределяется воздействием на складывающиеся рынки банковских, услуг и особенности их территориальной стратификации комплекса экономико-географических факторов, наличием тесной корреляционной зависимости географии банковской инфраструктуры и территориальной организации экономики в целом.

Императивы формирования адекватной новым экономическим реалиям эффективной и предельно адаптированной к социально-экономической специфике территории модели банковской системы региона с опорой на ГИС-технологии инициирует данное исследование, предопределяет его актуальность.

Степень разработанности проблемы. Геоинформационное моделирование территориальных рынков банковских услуг — в целом новая для российской географической науки область исследования.

В основе географических подходов исследования данной проблематики лежат труды основоположников и современных исследователей в области экономической географии - Агафонова Н.Т., Аграната ГА., Алаева Э.Б., Баранского Н.Н., Гладкого Ю.Н., Дружинина А.Г., Колосова ВА, Лаврова СБ., Межевича М.Н., Саушкина Ю.Г., Хорева Б.С Чистобаева А.И., Шарыгина М.Д и др.

Геоинформационное моделирование рынков опирается при этом на сложившиеся как традиционные картографические подходы, так, и исследования в области геоинформатики, опыт которых накоплен в последние десятилетия и представлен в трудах таких ученых как Бердников К.В., Берлянт A.M., Бугаевский Ю.Л., Жалковский Е.А., Кошкарев А. В., Салищев К.А., Сербенюк С.Н., Солнцева О.И., Семенов В.И.., Тикунов В.С, Трофимов A.M., Цветков В.Я. и др.

Представленная работа учитывает и сложившиеся междисциплинарные подходы анализа системы банковских рынков в новых экономических условиях, представленные в публикациях Гранберга А., Климанова В., Лузанова А., а также таких исследователей данной сферы как Кашин Ю., Авдашева С, Акиндинова Н., Саркисянц А., Стребков Д., Пантелеева В., Яковлев А. и др.

Значимыми при анализе региональных параметров экономической динамики оказались, также, публикации Кетовой Н.П., Колесникова Ю.С., Овчинникова В.Н. и др.

методические вопросы формирования соответствующих ГИС, технологии параметризации и прогнозирования территориальных рынков банковских услуг, особенно субрегионального уровня. Все это обусловило выбор темы диссертационного исследования, формулировку его цели и основных задач.

моделирования территориальных рынков банковских услуг. Исходя из поставленной цели, в диссертации решались следующие основные задачи:

• уточнение теоретико-методологических основ и обоснование потенциала геоинформационного моделирования территориальных рынков банковских услуг;

• выявление особенностей и приоритетных факторов пространственной организации банковской сферы на общероссийском и региональном уровнях, обоснование сопряжённости параметров географически стратифицированных рынков банковских услуг и территориальной социально-экономической динамики в целом;

• разработка и апробация алгоритмов формирования и технологий пользования ГИС «Рынок банковских услуг Ростовской области» в интересах анализа факторов, тенденций развития и прогнозирования субрегиональных рынков банковских услуг;

• ГИС-моделирование основных параметров территориальных рынков банковских услуг Ростовской области, обоснование стратегии реструктуризации банковской сети.

Объектом исследования являются территориальные рынки банковских услуг, моделирующие их геоинформационные системы.

Предмет исследования — потенциал, алгоритмы и технологии геоинформационного моделирования территориальных рынков банковских услуг.

Методологической и теоретической основой диссертационного исследования явились положения и выводы, сформулированные и обоснованные в трудах по теории и методологии экономической, социальной и политической географии, экономико-географическим аспектам проблематики функционирования кредитно-банковской сферы, концептуальные и методические подходы в области геоинформатики и моделирования территориальных социально-экономических систем на основе ГИС-технологии, а также программно-прогнозные разработки, законодательные и нормативные документы государственных органов Российской Федерации, регионов Юга России.

В процессе диссертационного исследования применялись статистический, картографический, сравнительный, исторический методы, а также метод геоинформационного анализа.

Информационную базу исследования составляют материалы, опубликованные в научной литературе и периодической печати, статистические данные Госкомстата Российской Федерации, Ростовского областного комитета государственной статистики. При подготовке работы использована аналитика, базирующаяся на технологии Arc View GIS 3.2.

Концепция диссертационной работы состоит в системе теоретических положений, подтверждаемых и иллюстрируемых эмпирико-фактологическим материалом по Ростовской области, РФ в целом, согласно которым становление, а также адекватное использование потенциала складывающихся территориальных рынков банковских услуг сопряжено с формированием и внедрением современных мониторинговых, базирующихся на геоинформационных технологиях подходов, реализуемых в процессе конструирования соответствующих ГИС, функционально ориентированных на информационное и аналитико-прогнозное обеспечение адаптированных к специфике территориальной социально-экономической системы управленческих решений.

Научная новизна диссертационного исследования заключается в следующем:

По специальности25.00.35— геоинформатика:

• предложены концепция и инструментально-технологические подходы геоинформационного моделирования рынков банковских услуг субрегионального уровня, включая идентификацию их базовых детерминант, ГИС-аналитику и прогнозирование;

• сформирована модельная версия ГИС «Рынок банковских услуг Ростовской области», обоснована архитектура её базы данных (объединяющей исходную, дополнительную и итоговую компоненты), предложен пользовательский алгоритм, вмещающий в себя установление зависимости между долями основных рынков банковских услуг и наиболее значимыми социально-экономическими индикаторами, определение абсолютных и душевых значений емкости рынков для каждой из исследуемых территорий.

По специальности 25.00.24 — экономическая, социальная и политическая география:

• выявлены факторы и особенности территориальной организации кредитно-банковской сферы на общероссийском и региональном уровнях, осуществлён поликомпонентный учёт потенциала и пространственной дифференциации рынков банковских услуг Ростовской области с базирующейся на многофакторных регрессионных моделях параметризацией и оценкой демографо-экономических детерминант их основных сегментов, включая рынки привлечения и размещения средств физических и юридических лиц (представленные валютной и рублевой нишами);

• осуществлён прогноз основных параметров территориальных рынков банковских услуг на среднесрочный период, предложены и обоснованы диверсифицированные стратегии развития банковской инфраструктуры для субрегионов Ростовской области.

Практическая значимость исследования. Результаты осуществленного соискателем теоретико-модельного обоснования, методического обеспечения и практической реализации геоинформационного моделирования территориальных рынков банковских услуг (на эмпирико-фактологической базе Ростовской области) могут найти применение:

• при разработке концепции, планов и программ социально-экономического развития Ростовской области, включая и программные документы, напрямую ориентированные на развитие банковской инфраструктуры в интересах активизации инвестирования в регионе;

• при проектировании различного рода геоинформационных систем регионального и субрегионального масштаба;

• в качестве технологического инструментария формирования базирующихся на ГИС-технологии систем поддержки принятия решений, а также информационно-аналитического обоснования стратегического маркетинга для локализованных в регионе банковских структур;

• в учебном процессе при подготовке лекционных курсов «Социально-экономическая география Ростовской области» и «География отраслей хозяйства».

Апробация результатов диссертационной работы осуществлялась на ряде научных и научно-практических конференций и семинаров в гг. Ростове-на-Дону и Шахты. По теме диссертации имеются пять публикаций общим объемом -2,2 печатных листа (1,3 п.л - авторские).

Структура работы. Диссертационная работа состоит из введения, четырех глав, объединяющих десять разделов, заключения, приложений. Включает 31 рисунок, в том числе 25 картосхем, и 15 таблиц. Список библиографических источников насчитывает 151 наименование.

ОСНОВНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ ДИССЕРТАЦИИ

1. Становление адекватной новым экономическим реалиям, эффективной и предельно адаптированной к социально-экономической специфике территории модели российской банковской системы сопряжено с мониторингом и моделированием территориальных рынков банковских услуг, в том числе и на базе ГИС-технологии.

Объектом географического исследования банковской сферы выступают территориальные рынки банковских услуг — пространственно организованные и иерархически структурированные системы взаимодействующих между собой в конкретном территориально-хозяйственном контексте банковских институтов, соответствующей инфраструктуры и потребителей банковских услуг. Действенным инструментом исследования банковских рынков способно выступить геоинформационное моделирование, реализуемое в рамках общей проблематики геоинформатики -"области науки, изучающей принципы, технику и технологию получения, накопления, передачи и обработки пространственной информации и формирования на ее основе новых представлений о реальном мире (Семенов В.И., Солнцева О.И., Тикунов В.С) и использующей для своих гносеологических целей интерактивные, многокомпонентные, многофункциональные высокоорганизованные геоинформационные системы (ГИС). Тесная связь экономической географии и геоинформатики позволяет рассматривать создание геоинформационной системы в качестве адекватного инструмента анализа территориальных рынков банковских услуг.

2. Геоинформационное моделирование территориальных рынков банковских услуг должно являть собой алгоритмизированную последовательность шагов по решению информационных, аналитических и прогностических задач в интересах выработки

территориально адаптированных управленческих стратегий, реализуемых на базе целевой геоинформационной системы.

Система подобного рода шагов опирается на авторское понимание целей и задач ГИС-анализа в банковской сфере (рис. 1).

Рис. 1. Система целей и задач ГИС-анализа в банковском бизнесе.

Применение ГИС в банковском анализе территориальных рынков уже реализовалось в практике крупных зарубежных банков - Banco Central Hispano, Indian Head и другими. Для России выявление параметров и стратегий развития банковских рынков на субрегиональном уровне является новой задачей, что предполагает разработку соответствующего инструментария на базе ГИС, выстраивание соответствующего алгоритма исследования.

3. В территориально-хозяйственной системе Ростовской области сфера банковских услуг играет роль важного инфраструктурного компонента, чьё значение возрастает в условиях частичной утраты регионом былой специализации, неустойчивой позитивной динамики,

усиливающейся межрегиональной конкуренции на рынках товаров и услуг. Общие социально-экономические и демографические тренды, а также особенности территориальной организации производства и расселения предопределяют специфику региональной системы кредитных учреждений, детерминируют базовые особенности её пространственной стратификации.

Ростовская область представляет собой индустриально-аграрный, регион, располагающий 0,6% территории РФ, аккумулирующий 3,0 % ее демографического потенциала и 2,9% занятых в экономике, производящий 1,5% ВРП РФ. На 1.1.2003 г. в области действовало 25 кредитных организаций и 101 их филиал; в Ростове-на-Дону располагается центральный офис Юго-Западного Банка Сберегательного Банка РФ. Объем рынков привлечения и размещения капиталов в области в конце 2003 г составлял 49498,2 и 37976,4 млн. р. соответственно. При этом в области сосредоточено лишь 2% кредитных организаций (КО), 3,1% филиалов КО; на неё приходится 1,4% привлечения средств, и 1,6% рынка размещения РФ. Коррелирует с параметрами банковских рынков и неразвитость собственно региональных банков: суммарный объем активов банковской системы региона на 2/3 состоит из средств инорегиональных банков. Банковской системе области присуща также высокая концентрация бизнеса. Предприятия региона имеют весьма затрудненный доступ к недорогим кредитам, а ресурсная база банков развита недостаточно. Осложняет инвестиционную ситуацию и концентрация банков в областном центре и нескольких крупных городах. Это актуализирует задачу стимулирования участия банков в реализации экономических приоритетов региона.

Перспективными являются расширение лизинговых операций с участием банковских структур, создание ФПГ в агропромышленном комплексе, строительном комплексе, машиностроении, участие банков в качестве одного из субъектов в программах жилищного строительства, системе кредитной кооперации (централизованное размещение резерва,

страхового (гарантийного) и других фондов кредитных кооперативов) и др. Исследование этапов развития и современных особенностей географии банковской инфраструктуры (всего в работе проанализировано размещение более чем 40 банков) свидетельствует о наличии общей тенденции последовательного «освоения» кредитными учреждениями территории области, формировании ими разветвлённой филиальной сети (наиболее масштабной у Юго-Западного Банка СБ РФ, располагающего 584 филиалами).

4. Действенное включение банковской сферы в процесс реструктуризации и развития экономики области сопряжено с поликомпонентным учётом потенциала' и территориальной дифференциации рынков банковских услуг, с параметризацией и оценкой демографо-экономических детерминант их основных сегментов, включая рынки привлечения - и размещения средств физических и юридических лиц (представленные валютной и рублевой нишами).

Географические особенности рыночного потенциала каждого из сегментов банковских рынков детерминированы соответствующими социально-экономическими параметрами. Так, география рынка привлечения во вклады и депозиты средств физических лиц определяется уровнем жизни, и может параметризироваться по индикаторам объема заработной платы, численности работающего населения, объема пенсионных выплат и численности лиц пенсионного возраста, а также ввода жилья и розничного товарооборота. Проведённым исследованием установлено, что в области сложилась концентрическая пространственная структура спроса на услуги размещения средств физических лиц, ядром которой является областной центр. При этом «плотность» спроса в городах существенно (качественно) выше, чем в сельских административных районах. Сберегательная квота населения, при этом, весьма ограничена - 9,6%, что коррелирует с общероссийской ситуацией. Второй сегмент рынка привлечения формируется средствами юридических лиц. В соответствии с предлагаемыми в работе методическими подходами объём данного сегмента оценивается

посредством анализа производства промышленной продукции. Валютная составляющая рынка обусловлена внешнеэкономической активностью.

Сегмент размещения дифференцирован согласно спросу на кредитные ресурсы со стороны юридических лиц и населения, косвенными индикаторами чего являются состояние производственных фондов, финансовые результаты деятельности предприятий. Значительно меньшим рыночным потенциалом и существенно большей пространственной концентрацией характеризуются сегменты валютного кредитования юридических лиц, а также кредитования физических лиц, территориально приуроченные к наиболее развитым конкурентным территориальным рынкам банковских услуг, в первую очередь г. Ростова-на-Дону. Кредитование физических лиц обусловлено уровнем жизни и концентрируется преимущественно в крупных городах региона, где существует как материальная база, так и соответствующая банковская инфраструктура.

5. Ориентация формируемой геоиформационной системы «Рынок банковских услуг Ростовской области» на обобщение, анализ, моделирование и прогноз разноплановой информации о субрегиональных рынках банковских услуг на базе программного обеспечения Arc View обуславливает специфику архитектуры и особенности организации её базы данных, предполагает наличие алгоритмизированной информационно-инструментальной технологии, вмещающей в себя установление на базе многофакторной регрессионной модели зависимости между долями основных рынков банковских услуг (привлечение, размещение, рубли, валюта) и наиболее значимыми социально-экономическими индикаторами, а также определение емкости рынков для каждой из исследуемых территорий.

Созданная на базе программного обеспечения Arc View, ГИС «Рынок банковских услуг Ростовской области» преследует цель выработки практических рекомендаций по формированию оптимальных стратегий развития субрегиональных рынков банковских услуг, и оперирует

информацией о параметрах банковских рынков и социально-экономических процессов. База данных ГИС содержит как исходную, так и расчетную (в том числе прогнозную) информацию - результат использования программ MS-Excel и программы прогнозирования. ГИС позволяет оценить состояние банковских рынков субрегионов, для чего устанавливается зависимость параметров рынков банковских услуг и социально-экономических параметров (СЭП) на основании информации по субъектам РФ, за исключением столичных и рентоориентированных территорий, результатом чего являются регрессионные уравнения связи, подстановка куда долей СЭП субрегионов в масштабе области позволяет оценить удельный вес той или иной территории на соответствующих банковских рынках:. привлечение от физических лиц в рублях: привлечение от физических лиц в валюте: 0,95 Хг+0,05 Xg; привлечение от юридических лиц в рублях: 0,696 Х7+0,282 Х5; привлечение от юридических лиц в валюте: размещение - физические лица в рублях: размещение - физические лица в валюте: размещение - юридические лица в рублях:

7+0,423 Х5;

размещение - юридические лица в валюте:

где: X1 - оборот розничной торговли- Х2 - обеспеченность личным автотранспортом; ХЗ — объем заработной платы; Х4 — инвестиции в основной капитал, Х5 - объем промышленной продукции, Х6 - дебиторская задолженность, Х7 -кредиторская задолженность, Х8 - объем ввода жилья.

Далее математические операции позволяют найти абсолютные и душевые параметры рынков субрегионов, отражая полученную картину в среде ArcView. Прогноз доли рынка для каждого субрегиона - реализуется расчетом долей СЭП в 2007 г., и подстановки их в уравнения регрессии. Эти доли находятся расчетом абсолютных показателей СЭП в 2007 г., для чего привлекается программа прогнозирования, учитывающая фактор влияния

динамики ВВП РФ и ВРП региона, которые рассчитываются на базе данных о ВРП за 1994-2001 гг. и представляют собой выбор из следующих моделей:

1. Стохастические модели авторегрессии различных порядков Уга, У,.,+а2

2. Стохастические модели авторегрессии с трендом Кг=а, У,-,+а2 К«+...+а, У^+М-

В качестве трендов рекомендуется использовать простейшие

функции:постоянная/(0=Со, линейная/0)~с<> + С/ квадратичная/(0 =с0+с; /+с2 ? .

3. Сезонные стохастические модели авторегрессии с трендом или без

тренда

У Г, +/(!), гдеР - период сезонности прогнозируемого

процесса, /(0 - функция тренда, и других моделей.

Динамика СЭП учитывает также зависимость их изменения (с ростом ВРП) от типа территории, для чего (на базе информации по регионам РФ) рассчитаны коэффициенты эластичности для разных типов субрегионов области (табл. 1):

Таблица 1

Коэффициенты эластичности (изменения) социально-экономических показателей в зависимости от изменения показателя ВРП

Индикатор Рост индикаторов, %

Индустриально- Аграрные Аграрно-

аграрные территории индустриаль

территории ные территории

X! Объем промышленной продукции 1,64 1,33 1,21

Х2 Объем сельскохозяйственной продукции 0,52 0,91 1,09

ХЗ Объем инвестиций 1,83 0,43 1,96

Х4 Кредиторская задолженность 0,36 0,36 0,75

х5 Дебиторская задолженность 0,46 0,5 0,49

хб Строительный подряд 1,34 1,65 1,67

х7 Розничный товарооборот 0,73 0,81 0,94

х8 Обеспеченность автомобилями на 1000 чел. 0,07 0,1 0,19

х9 Среднемесячная заработная плата 0,91 0,99 2,93

х10 Ввод жилья, кв. м/чел. 0,03 0,02 0,04

Дальнейшая технология дифференцирует города и сельские районы на основании сопряженного анализа исходных и прогнозных показателей доли рынка, его абсолютного и душевого объема. Эта информация предлагается в виде комплексной информационной матрицы.

6. Дифференциация абсолютных объемов территориальных рынков банковских услуг в целом корреспондирует с особенностями центро-периферийной стратификации Ростовской области. Наиболее масштабны рынки юго-запада региона, включая гг. Ростов-на-Дону и Таганрог. По мере же удаления от основных эпицентров экономической активности и ареалов локализации населения абсолютные объёмы рынков банковских услуг снижаются, достигая минимума в периферийных удаленных от областного центра северных и юго-восточных районах.

Анализ полученной картины долей совокупного объема банковских рынков субрегионов Ростовской области (рис. 2) указывает на доминирование Ростова-на-Дону - 36,7% совокупного рынка, в том числе - 42% рынка привлечения в валюте от юридических лиц, 41% рынка размещения в валюте для физических лиц и 49% для этого же рынка юридических лиц. Вторая группа субрегионов представлена исключительно городами с долей рынка менее 10%, однако достаточно существенной: Волгодонск (7,1%), Новочеркасск (5,1%), Таганрог (8,4%) и Шахты (4%); сельские районы области обладают долей рынка менее 1% (за исключением Аксайского -1,9%). Позиции субрегионов на региональном банковском рынке исходя из абсолютных объемов по базовым сегментам иллюстрирует рис. 3.

Объем привлечения и размещения средств физических и юридических лиц в базовый период составил более 14 млрд. р.; на долю областного центра приходилось 5,2 млрд., Волгодонска и Таганрога - чуть более 1 млрд. р. Из сельских районов наибольшими объемами рынков отличались Зерноградский, Красносулинский, Морозовский, Неклиновский,

Октябрьский, Семикаракорский (суммарный объем рынка - 100-150 млн. р.),

тогда как для остальных сельских субрегионов этот индикатор не достигал 100 млн. р.

Доли банковских рынков от их суммарного объема по Ростовской области, %

в городах

• менее 4

• 4-8

• более 8

Рис.2 Дифференциация доли банковских рынков городов и районов Ростовской области

Объем банковских рынков. млн рублей в городах

• менее 300

• 300 - 10ОО Численность населения в городах, тыс чел

• более 1000

О менее 50

О 50-100

в сельских административных районах

□ менее40 О S50'1000

ГН 40-60 I-160-100

mioo-iso

более 150

Q более 1000

Рис.3 Дифференциация рынков банковских услуг по их абсолютному объему по городам и районам Ростовской области Географической особенностью дифференциации абсолютных объемов банковских рынков служит выраженная периферийность удаленных от областного центра северных и юго-восточных районов. Кроме того,

невысоким статусом отличаются центральные районы области. Для Восточного Донбасса характерно сочетание относительно развитого рынка сельских районов с явно невысокими показателями в городах. Относительно высокое развитие отличает рынки приморского и зернового юго-запада региона, включая Ростов-на-Дону и Таганрог.

7. Оценка геодинамики основных рынков банковских услуг региона на среднесрочную перспективу должна базироваться на установлении характера связи ВВП РФ и ВРП и прогнозе (с учётом предполагаемого тренда ВВП РФ и доли региона в этом показателе) ВРП области,, и выявлении на его основе вероятностных изменений социально-экономических индикаторов, используемых для расчета рынков банковских услуг, последующем установлении долей рынков субрегионов в разрезе отдельных сегментов, выявлении средней доли, и группировки городов и сельских районов на основании сопряженного анализа исходных и прогнозных параметров рынка с учетом эластичности социально-экономических показателей к изменению ВРП дифференцированно для индустриально-аграрных, аграрно-индустриальных и аграрных территорий. Сопоставление фактических и прогнозируемых параметров территориальных рынков банковских услуг с реалиями локализации кредитных учреждений служит аналитико-информационной основой решений по оптимизации их филиальной сети.

Автоматизированный прогноз динамики рынков (доли субрегионов в общем объеме банковских услуг) позволяет судить об изменении средней доли субрегионов на банковских рынках в 2007 г. по отношению к 2001 г., который принят за «1» (рис. 4) Прогноз подтверждает перспективу незначительного сокращения доли крупных рынков (Ростов-на-Дону и Таганрог) - на 0,5-0,6%, доля ряда городов останется на уровне базовой (Волгодонск, Гуково), а ряда городов Восточного Донбасса и малых городов юго-запада сократится на 1% и более.

Коэффициент динамики доли рынков

менее 0 387 О 987 - О 996 более 0 996

в сельских административных районах

I | менее 0 623

\-1 0 823 - 0 979

□ 0 978-1 Х4 ¡3 1004-1 044 ■■ более 1 044

Численность населения в городах, тыс чел

О менее 50

О 50-100

О ЮО-250

О 250-1000

более 1000

в городах

Рис. 4 Прогнозируемая динамика долей территориальных рынков банковских услуг Ростовской области за 2001-2007 гг.

Вместе с тем прогнозируется сохранение позиций на рынке и даже рост доли на 1-4% в целом ряде сельских районов, причем на небольших рынках -Аксайском и Цимлянском рост их доли составит до трети. Интеграция всех указанных параметров для выработки обобщенного суждения о том или ином рынке реализуется матрицей, представленной в табл. 2, на основании которой вырабатываются стратегии развития банковской сети,

представляющих собой возможные перспективные направления деятельности банковских структур на данном рынке исходя из его объема, насыщенности банковскими услугами и качественных характеристик. Проведенный анализ позволяет обозначить перспективные стратегии развития банковской инфраструктуры рынков субрегионов Ростовской области (табл. 3)

Таблица 2

Качественная дифференциация субрегиональных рынков банковских

услуг Ростовской области. *

Объем Доля рынка в 2001 г.**

рынка/ Низкая Средняя Высокая Очень

филиал в высокая

2001г. Динамика доли рынка к 2007 г. (2001=1)

Спад (менее 0,99) Стабильность Рост (более Стабиль Стабиль Стабиль

(0,99-1,01) 1.01) ность (0,991,01) ность (0,991,01) ность (0,991,01)

Очень Волгодо

высокий иск Таган Рог

Высокий Каменск- Белая Калитва Шахты Ростов-

Шахтинский Гуково Новочер на-Дону

Батайгк касск

Средний Константина Тацинский Аксайский

вский Семикаракорский Миллерово Коасносулински *

Донецк й Азов -

Сальск

Зверево

Новошахтинск

Низкий Верхнедонской Усть-Донеикий Миллеровски

Азовский Тарасовский й Советский

Чертковский Матееево- Багаевский

Песчанокопский К\рганский Кашарский

Октябрьский Куйбышевский Милютинск

Целинский Родионово- ий

Мясниковский Несветайский Цимлянский

Зерноградский Егорлыкский Шолоховски

Зимовниковский Белокаветвинск й

Кагальницкий им Обливский

Сальский Пролетарский

Волгодонский Заветинский

Мартыновский Морозовский

Каменский Пхбовский Ремонтненский

Боковский Орловский

Веселовский Красный

Сулин Неклиновский

* шрифтами отмечены территории с Ростов-на-Дону - высокой нагрузкой, Батайск - высокой нагрузкой на рынках операций с физическими лицами, Миллеровский -низкой нагрузкой, Заветинский • низкой нагрузкой на рынках операций с юридическими лицами, * • - для относительно крупных рынков прогнозируется сохранение их доли, поэтому графы сокращения и роста в соответствующих колонках опущены

Качественная дифференциация рынков отражена следующими параметрами: повышенная нагрузка по операциям означает превышение 50%-го уровня от средней (средняя рассчитана баз учета пиковых значений отличающихся максимальной нагрузкой рынков — Волгодонска и Таганрога, которые автоматически отнесены к названной категории). Кроме того, были выделены и рынки с нагрузкой ниже 10% от максимальных значений (также без учета пиковых значений).

Таблица 3

Стратегии развития субрегиональных рынков банковских услуг в

Ростовской области

Типы стратегии Города и районы

Дополнительное размещение универсальных филиалов Батайск Белая Калитва Волгодонск Гуково Новочеркасск Ростов-на-Дону Таганрог Шахты

Дополнительное размещение филиалов по обслуживанию физических лиц Азов

Частичное сокращение с реструктуризацией в пользу филиалов по обслуживанию физических лиц Азовский Боковский Белокалитвинский Веселовский Верхнедонской Волгодонский Донецк Дубовский Егорлыкский Заветинский Зверево Зерноградский Зимовниковский Кагальницкий Каменский Константиновский Куйбышевский Матвеево-Курганский Мартыновский Морозовский Мясниковский Новошахтинск Обливский Октябрьский Орловский Пролетарский Песчанокопский Ремонтненский Родионово-Несветайский Сальск Сальскнй Тарасовский Целинский Усть-Донецкий Чертковский

Частичная ликвидация с реструктуризацией в пользу передвижных касс Красный Сулин Неклиновский Семикаракорский

Без изменений Аксайский Багаевский Кашарский Каменск-Шахтинский Красносулинский Миллерово Милютинский Миллеровский Советский Тацинский Цимлянский Шолоховский

С позиций проведённого ГИС-моделирования рынков банковских

услуг в работе обосновывается целесообразность: дополнительного

размещения универсальных филиалов (Ростов-на-Дону Таганрог Шахты), филиалов по обслуживанию физических лиц (Азов), частичное сокращение с реструктуризацией в пользу филиалов по обслуживанию физических лиц (Азовский, Боковский, Белокалитвинский, Веселовский и др. районы) частичная ликвидация с реструктуризацией в пользу передвижных касс (Красный Сулин, Неклиновский, Семикаракорский).Предлагаемые на базе ГИС-моделирования и прогнозирования меры по коррекции и оптимизации банковской сети корреспондируют и с общими приоритетами эффективного использования кредитно-финансового и инвестиционного потенциала территории, развития её банковской инфраструктуры, устойчивого функционирования территориальной социально-экономической системы Ростовской области в целом.

По теме диссертации опубликованы следующие работы:

1. Коломоец Н.И. Этапы формирования финансовой системы России//Тенденции развития финансово-кредитного механизма в Российской Федерации: Сб. науч. Трудов. - Шахты: Изд-во ЮРГУЭС- 2003 (0,4 пл.)

2. Коломоец Н.И. Территориальные рынки банковских услуг: потенциал. геоинформационного моделирования. //Рубикон. — 2004. -№.28 (0,2 пл.).

3. ' Коломоец Н.И. Приоритеты участия банковской системы в рыночной реструктуризации территориальной социально-экономической системы Ростовской области // Рубикон. - 2004. -№. 28 (0,2 пл.).

4. Дружинин А.Г., Гонтарь Н.В., Калтырин А.В., Коломоец Н.И., Кугаев СВ., Мамаев Э.А Геоинформационное моделирование субрегиональных рынков банковских услуг: подходы, технологии, реализация // Экономико-географический вестник Ростовского госуниверситета. 2004. № 1. (1,2 пл., авторские - 0,3 п.л.).

5. Коломоец Н.И. ГИС технология выработки стратегий развития банковской сети Ростовской области // Рубикон. 2004.- № 29 0,2 пл.

Структура

Введение

1. Концептуальные основы ГИС-анализа территориальных рынков банковских услуг

1.1. Теоретико-методологические основы геоинформационного анализа территориально-хозяйственных систем

1.2. Территориальные рынки банковских услуг: специфика становления и функционирования, потенциал геоинформационного моделирования

2. Экономико-географические факторы и особенности становления территориальных рынков банковских услуг Ростовской области

2.1. Сфера банковских услуг в функционировании и рыночной реструктуризации территориальной социально-экономической системы Ростовской области

2.2. Пространственная дифференциация основных компонент финансово-экономического потенциала региона как базовый фактор становления территориальных рынков банковских услуг

2.3. Особенности становления и территориальной организации банковской сети Ростовской области

3. ГИС «Рынок банковских услуг Ростовской области»: формирование, структура, алгоритмы пользования

3.1. Принципы формирования и структура базы данных ГИС

3.2. ГИС — анализ параметров и территориальных особенностей субрегиональных рынков банковских услуг Ростовской области

3.3. Геоинформационная технология прогнозирования территориальных рынков банковских услуг и формирования стратегий развития банковской сети

4. Территориальные рынки банковских услуг Ростовской области в контексте геоинформационного моделирования: параметры, динамика, бизнес-стратегии

4.1. ГИС-моделирование основных параметров территориальных рынков банковских услуг

4.2. Геоинформационное обоснование реструктуризации банковской сети Заключение

Список библиографических источников Приложения

диссертац^! 1 19 55

Подписано в печать 28.05.04г. Бумага офсетная. Печать ризография. Усл.печ листов 1,2. Тираж 100 экз. Заказ №98 от 28.05.04г. Отпечатано в типографии: ИПБОЮЛ Бурыхин Б.М. Лицензия ПЛД №65-186 от 10.01.2000г. Адрес типографии: г. Шахты, Ростовская обл, ул Шевченко-143.

Содержание диссертации, кандидата географических наук, Коломоец, Наталья Ивановна

Введение.

1. Концептуальные основы ГИС-анализа территориальных рынков банковских услуг.

1.1. Теоретико-методологические основы геоинформационного анализа территориально-хозяйственных систем.

1.2. Территориальные рынки банковских услуг: специфика становления и функционирования, потенциал геоинформационного моделирования.23 !

2. Экономико-географические факторы и особенности становления территориальных рынков банковских услуг Ростовской области.

2.1. Сфера банковских услуг в функционировании и рыночной реструктуризации территориальной социально-экономической системы

Ростовской области.51 !

2.3. Особенности становления и территориальной организации банковской сети Ростовской области.85 '

3. ГИС «Рынок банковских услуг Ростовской области»: формирование, структура, алгоритмы пользования.

3.1. Принципы формирования и структура базы данных ГИС.96 !

3.2. Технология ГИС - анализа особенностей и тенденций социально-экономического развития территории Ростовской области.101 '

3.3. ГИС - анализ тенденций развития и прогнозирования субрегиональных рынков банковских услуг.

4. Территориальные рынки банковских услуг Ростовской области в контексте геоинформационного моделирования: параметры, динамика, бизнес-стратегии .112 '

4.1. ГИС-моделирование основных параметров территориальных рынков банковских услуг.112 |

4.2. Геоинформационное обоснование реструктуризации банковской сети.

Введение Диссертация по наукам о земле, на тему "Геоинформационное моделирование территориальных рынков банковских услуг: подходы, технологии, реализация"

Актуальность исследования. Системная модернизация российской экономики сопровождается углублением её пространственной стратификации и в целом фрагментации, предопределяет многофакторность и поливариантность перспективы, ведёт к возрастанию общей территориально-хозяйственной динамики. Адекватная параметризация, аналитика и прогнозирование территориальной организации экономики, в этой связи, сопряжены с применением современных, в том числе и базирующихся на геоинформационных технологиях, мониторинговых подходов, с геоинформационным моделированием территориально-хозяйственных реалий. ,

Кредитно-банковская сфера, соответствующие ей институты в ситуации рыночной трансформации ив контексте процессов глобализации выступают приоритетным фактором, составляющей, а во многом и следствием территориальной организации российской экономики и социума в целом. Выдвижение географии кредитно-банковской сферы в качестве приоритетной проблематики экономической, социальной и политической географии предопределяется воздействием на складывающиеся рынки банковских услуг и особенности их территориальной стратификации комплекса экономико-географических факторов, наличием тесной корреляционной зависимости географии банковской инфраструктуры и территориальной организации экономики в целом.

Степень разработанности проблемы. Геоинформационное моделирование территориальных рынков банковских услуг - в целом новая для российской географической науки область исследования.

В основе географических подходов исследования данной проблематики лежат труды основоположников и современных исследователей в области экономической географии - Агафонова Н.Т., Аграната Г.А., Алаева Э.Б., Баранского Н.Н., Гладкого Ю.Н., Дружинина А.Г., Колосова В.А., Лаврова С.Б., Межевича М.Н., Саушкина Ю.Г., Хорева Б.С. Чистобаева А.И., Шарыгина М.Д и др.

Геоинформационное моделирование рынков опирается при этом на сложившиеся как традиционные картографические подходы, так и исследования ~в-области геоинформатики,. опыт которых накоплен в последние десятилетия и представлен в трудах таких ученых как Бердников К.В., Берлянт А.М., Бугаевский Ю.Л., Жалковский Е.А., Кошкарев А. В., Салищев К.А., Сербенюк С.Н., Солнцева О.И., Семенов В.И., Тикунов B.C., Трофимов А.М., Цветков В.Я. и др.

Представленная работа учитывает и сложившиеся междисциплинарные подходы анализа системы банковских рынков в новых экономических условиях, представленные в публикациях Гранберга А., Климанова В., Лузанова А., а также таких исследователей данной сферы как Кашин Ю., Авдашева С., Акиндинова Н., Саркисянц А., Стребков Д., Пантелеева В., Яковлев А. и др.

Отмечая наличие отдельных подходов к раскрытию различных аспектов разрабатываемой в диссертации тематики, следует вместе с тем, констатировать практическое отсутствие теоретико-модельных и прикладных наработок в области собственно геоинформационного моделирования рынков банковских услуг. Недостаточно проработаны общетеоретические и методические вопросы формирования соответствующих ГИС, технологии параметризации и прогнозирования территориальных рынков банковских услуг, особенно субрегионального уровня. Все это обусловило выбор темы диссертационного исследования, формулировку его цели и основных задач.

Цель и задачи исследования. Целью диссертационной работы является концептуальное обоснование и практическое формирование инструментально-методических подходов геоинформационного моделирования территориальных рынков банковских услуг. Исходя из поставленной цели, в диссертации решались следующие основные задачи:

ГИС-моделирование основных параметров территориальных рынков банковских услуг Ростовской области, обоснование стратегии реструктуризации банковской сети.

Предмет исследования - потенциал, алгоритмы и технологии геоинформационного моделирования территориальных рынков банковских услуг.

Научная новизна диссертационного исследования заключается в следующем:

По специальности 25.00.35 — геоинформатика:

• сформирована модельная версия ТИС «Рынок банковских услуг Ростовской области», обоснована архитектура её базы данных (объединяющей исходную, дополнительную и итоговую компоненты), предложен пользовательский алгоритм, вмещающий в себя установление зависимости между долями основных рынков банковских услуг и наиболее значимыми социально-экономическими индикаторами, определение абсолютных и душевых значений емкости рынков для каждой из исследуемых территорий:

По специальности 25.00.24 — экономическая, социальная и политическая география:

• при проектировании различного рода геоинформационных систем регионального и субрегионального масштаба;

Апробация результатов диссертационной работы осуществлялась на ряде научных: и научно-практических конференций и семинаров в гг. Ростове-на-Дону и Шахты. По теме диссертации имеются четыре публикации общим объемом 2,2 печатных листа (в том числе 1,3 -авторских).

Структура работы. Диссертационная работа состоит из введения, четырех глав, объединяющих десять разделов, заключения, приложений. Включает 31 рисунок, в том числе 25 картосхемы, и 15 таблиц. Список библиографических источников насчитывает 151 наименование.

Заключение Диссертация по теме "Геоинформатика", Коломоец, Наталья Ивановна

Заключение

Проведённое исследование позволяет сформулировать следующие основные выводы:

Приоритетным фактором, составляющей, а во многом и следствием территориальной организации российской экономики и социума в целом в ситуации общесистемной модернизации и сопряжённой с ней глобализацией всё в возрастающей мере выступает кредитно-банковская сфера, соответствующие ей рынки и; рыночные институты, чьим имманентным свойством выступает территориальность, многофакторная и разноуровневая пространственная организация. Становление адекватной новым экономическим реалиям, эффективной и предельно адаптированной к социально-экономической специфике территории модели российской банковской системы сопряжено с мониторингом и моделированием территориальных рынков банковских услуг, пространственно организованных иерархически структурированных систем банковских институтов, соответствующей инфраструктуры и отношений субъектов экономики по поводу выполняемых банковскими институтами функций в конкретном территориально-хозяйственном контексте, в том числе и на базе ГИС-технологии.

Геоинформационное моделирование территориальных рынков банковских услуг должно являть собой алгоритмизированную последовательность шагов по решению информационных, аналитических и прогностических задач в интересах выработки территориально адаптированных управленческих стратегий. Оно сопряжено с формированием адекватной инструментальной основы, целевой геоинформационной системы, реализующей функции как текущего анализа, так и прогноза динамики территориальной структуры банковских рынков с учетом факторов региональной социально-экономической среды и предполагает становление информационной базы, охватывающей широкий круг социально-экономических индикаторов субрегонального и регионального уровня, а также информацию РФ в целом.

В территориально-хозяйственной системе Ростовской области сфера банковских услуг играет роль важного инфраструктурного компонента, чьё значение возрастает в условиях частичной утраты регионом былой специализации, неустойчивой позитивной динамики, усиливающейся межрегиональной конкуренции на рынках товаров и услуг. Общие социально-экономические и демографические тренды, а также особенности территориальной организации производства и расселения предопределяют специфику региональной системы кредитных учреждений (неадекватность демографическому потенциалу, высокая степень концентрации, в том числе и территориальной, доминирующая роль инорегиональных банков и др.), детерминируют базовые особенности её пространственной стратификации.

Формирование банковской инфраструктуры области и динамика ее пространственной организации (на современном посткризисном этапе характеризуемые укрупнением банков области, активной экспансией инорегиональных, главным образом столичных банков, наращиванием их присутствия на субрегиональных рынках) обусловлены также пространственно-локализационной политикой ведущих кредитных учреждений (как ростовских, так и инорегиональных), ориентированных на развитие бизнеса, в том числе и на формирование адекватной потенциалу рынка филиальной сети.

Действенной включение банковской сферы в процесс реструктуризации и развития экономики области сопряжено с поликомпонентным учётом потенциала и территориальной дифференциации рынков банковских услуг, с параметризацией и оценкой демографо-экономических детерминант их основных сегментов, включая рынки привлечения и размещения средств физических и юридических лиц (представленные валютной и рублевой нишами).

Ориентация формируемой геоиформационной системы «Рынок банковских услуг Ростовской области» на обобщение, анализ, моделирование и прогноз разноплановой информации о субрегиональных рынках банковских услуг на базе программного обеспечения Arc View — обуславливает специфику архитектуры и особенности организации её базы данных, дифференцируемой на три составляющие: исходную (включающую информацию о видах картографических проекций, привязке к географическим координатам, системе запросов, основных качественных и математических характеристиках пространственных объектов), дополнительную, состоящую из параметров развития банковских рынков (индикаторы развития банковской сферы в масштабе РФ, а также показатели развития субрегиональных банковских рынков в базовый и прогнозируемый периоды) и социально-экономических индикаторов (в региональном и субрегиональном «разрезе») и итоговую (форматирование и корректировка текстовых и числовых символов в соответствии с форматом исходных атрибутивных таблиц используемого проекта).

Реализация потенциала формируемой ГИС в интересах оценки фактического состояния субрегиональных рынков банковских услуг сопряжена с предлагаемой алгоритмизированной информационно-инструментальной технологией, вмещающей в себя: установление на базе многофакторной регрессионной модели зависимости между долями основных рынков банковских услуг (привлечение, размещение, рубли, валюта) и наиболее значимыми социально-экономическими индикаторами (численность занятых в экономике, розничный товарооборот, число личных автомобилей на 1000 чел., размер пенсий и др.); определение абсолютных значений емкости рынков для каждой из исследуемых территорий (в соответствии с полученными регрессионными уравнениями); расчёт имманентных им душевых объёмов.

Установлено, что дифференциации абсолютных объемов территориальных рынков банковских услуг в целом корреспондирует с особенностями центро-периферийной стратификации Ростовской области. Наиболее масштабны рынки юго-запада региона, включая гг. Ростов-на-Дону и Таганрог. Для Восточного Донбасса характерно сочетание относительно развитого рынка с явно невысокими показателями в городах. По мере же удаления от основных эпицентров экономической активности и ареалов локализации населения абсолютные объёмы рынков банковских услуг снижаются, достигая минимума в периферийных удаленных от областного центра северных и юго-восточных районах.

Оценка геодинамики основных рынков банковских услуг региона на среднесрочную перспективу (в предлагаемом исследовании - до 2007 года) должна базироваться на установлении характера связи ВВП РФ и ВРП и прогнозе (с учётом предполагаемого тренда ВВП РФ и доли региона в этом показателе) долевых и абсолютных значений ВРП региона, а на его основе — и выявлении вероятностных изменений используемых при расчете рынков банковских услуг социально-экономических индикаторов. Повышение корректности прогнозных расчётов сопряжено с определением эластичности социально-экономических показателей к изменению ВРП дифференцированно для индустриально-аграрных, аграрно-индустриальных и аграрных территорий (идентифицированных на основе соотношения элементов производственной структуры). В дальнейшем, предлагаемая технология предполагает установление долей рынков в разрезе отдельных сегментов, выявление средней доли, а также последующую дифференциацию (в виде комплексной информационной матрицы) городов и сельских районов на группы на основании сопряженного анализа исходных и прогнозных показателей доли рынка, его абсолютного и душевого объема Сопоставление фактических, а также прогнозируемых параметрических характеристик территориальных рынков банковских услуг с реалиями локализации кредитных учреждений служит аналитико-информационной основой для последующих решений по оптимизации их филиальной сети.

Использование ГИС-аналитики позволило, в частности, обосновать диверсифицированные стратегии развития банковской инфраструктуры рынков субрегионов Ростовской области, включая дополнительное размещение универсальных филиалов (Ростов-на-Дону Таганрог Шахты), филиалов по обслуживанию физических лиц (Азов), частичное сокращение с реструктуризацией в пользу филиалов по обслуживанию физических лиц (Азовский р-н, Боковский р-н, Белокалитвинский р-н, Веселовский р-н и др.) частичную ликвидацию с реструктуризацией в пользу передвижных касс (Красный Сулин Неклиновский Семикаракорский).

Будучи ориентированными на внутрифирменные, корпоративные задачи (в частности таких крупных кредитных учреждений как Юго-Западный Банк Сбербанка России), предлагаемые на базе ГИС-моделирования и прогнозирования меры по коррекции и оптимизации банковской сети, одновременно, корреспондируют и с общими приоритетами эффективного использования кредитно-финансового и инвестиционного потенциала территории, развития её банковской инфраструктуры, устойчивого функционирования территориальной социально-экономической системы Ростовской области в целом.

Библиография Диссертация по наукам о земле, кандидата географических наук, Коломоец, Наталья Ивановна, Ростов-на-Дону

1. Абдулгамидов Н., Губанов С. Российская экономика в системе мировых связей// Экономист. 2000. № 3.

2. Авдашева С., Яковлев А. Влияние асимметрии информации на структуру российского рынка сбережений домохозяйств//Вопросы экономики 1998 - № 12

3. Агафонов Н.Т., Алаев Э.Б., Лавров С.Б., Межевич М.Н., Хорев Б.С. О современном состоянии и перспективных возможностях экономической и социальной географии// Известия ВГО. — т. 120. -1988. -вып. 5

4. Агранат Г.А. территория, география и экономика// Известия АН. Сер географическая. — 1996. №2

5. Адамеску А. А. Совершенствование территориально-организационной структуры России // Российский экономический журнал. 1993. № 10.

6. Акиндинова Н. Склонность населения к сбережению: тенденции 1990-х годов//Вопросы экономики 2001 -№ 10.

7. Алаев Э.Б. Экономико-географическая терминология. М.: Мысль. 1977.

8. Алампиев П.М. Экономическое районирование СССР. Кн. 1. М. 1959.

9. Алексашенко А., Астапович А., Клепач А., Лепетиков Д. Российские банки после кризиса// Вопросы экономики 2000.- №4. - с. 55-70.

10. Алисов А.Н., Воронцов В.Е. Управление региона. Казань. 1986.

11. Анализ и прогнозирование экономики региона. М.: Экономика, 1984.

12. Андрианов В. Потенциал экономического возрождения // Экономист. 2000. № 10.

13. Анучин В.А. Географический фактор в развитии общества. М.: Мысль. -1982

14. Арженовский И.В. Региональный рынок: воспроизводственный аспект. Нижний Новгород. 1997.

15. Артоболевский С.С. Региональная политика России: обзор современного положения // Регион. Экономика, социология. 1999. № 3.

16. Архипов А., Голованов Ю. Интернет как основа для создания ГИС //www.dataplus.ru

17. Асланикашвили А.Ф. Метакартография. Основные проблемы. Тбилиси: Мецниереба. 1974. -128 с.

18. Ахиезер А. С. Культура и экологическая проблема. //Экология и культура: методологические аспекты. Ставрополь. 1982., АГ. Эколого-культурный анализ территориальных систем. -Ростов-на-Дону. Изд-во Ростовского университета. -1991. -170 е.,

19. Бабурин В.Л,, Шувалов В.Е. Трансформация понятийно-концептуального аппарата социально-экономической географии в условиях реализации экономической реформы. //Изв РГО. — 1992 — т. 124. вып. 1, Чистобаев и др.,

20. Балашов В. Environment Protection Authority NSW, Австралия ГИС-технологии: причины и следствия //www. dataplus.ru

21. Банки и банковское дело. Под ред. И.Т. Балабанова. СПб: Питер. -2003. -304 с

22. Барон Л., Захарова Т. Диспропорции в развитии банковского и нефинансового секторов России// Вопросы экономики — 2003.- №3. — с. 103-111,

23. Бердников К.В., Тикунов B.C. Данные, информация, знания в картографии и геоинформатике//Известия РГО. -т. 124. -вып. 4. — 1992. -с. 369-375

24. Берлянт А.М. Использование карт в науках о Земле//Итоги науки и техники. Ер. Картография. М.: ВИНИТИ АН СССР. 1986. -т. 12.176 е.,

25. Берлянт А.М., Жалковский Е.А. К концепции развития ГИС в России// "ГИС- Обозрение", 1/1996,с.7-11

26. Бильчак B.C., Захаров В.Ф. Региональная экономика. Калининград. 1998.

27. Бойко И.А., Калтырин А.В., Кугаев С.В. Финансово-кредитная система Юга России: состояние, проблемы, перспективы//Стратегии и проблемы региональной экономики. Ростов-на-Дону: Терра. — 2003. с. 17-20.

28. Бугаев В.К. Основные особенности развития регионов России в 90-е годы //Известия РГО. Т. 132. 2000.

29. Бугаевский JI.M. Математическая картография, М.: Златоуст, 1998.

30. Бугаевский Л.М., Цветков В.Я., МИГАиК, М.Э. Флейс, ЦГИ ИГРАН К вопросу о системе картографических понятий, определений, терминов ГИС/Avww. dataplus.ru

31. Бюллетень банковской статистики Региональное приложение. М.: ЦБ РФ.-. 1999.-№4

32. Бюллетень банковской статистики. Региональное приложение. М.: ЦБ РФ.-1999.-№ 2

33. Бюллетень банковской статистики. Региональное приложение. — М.: ЦБ РФ.-2000.-№ 2

34. Бюллетень банковской статистики. Региональное приложение. — М.: ЦБ РФ.-2000.-№3

35. Бюллетень банковской статистики. Региональное приложение. М.: ЦБ РФ.-2001.-№ 2

36. Бюллетень банковской статистики. Региональное приложение. М.: ЦБ РФ.-2002.-№1

37. Бюллетень банковской статистики. Региональное приложение. М.: ЦБ РФ.-2003.-№ 1

38. Бюллетень банковской статистики. Региональное приложение. М.: ЦБ РФ.- 2003. -№ 4

39. Бюллетень банковской статистики. Региональное приложение. — М.: ЦБ РФ.- 2004. -№ 1

40. Вебер А. Теория размещения промышленности. М. 1926.

41. Верников А. Стратегии иностранных банков в России// Вопросы экономики 2002 - №12. - с. 68-84:

42. Воспроизводственные проблемы планового управления регионом. — Новосибирск.- Наука- 215 с.,

43. ГИС и картография/Avww. dataplus.ru

44. Гладкий Ю.Н., Чистобаев А.И. Регионоведение. М. 2000.

45. Гранберг А.Г. Моделирование социалистической экономики. М.: Экономика. 1988.

46. Гранберг А.Г. Основы региональной экономики. Учебник для вузов. М. 2000.

47. Грицай О.В., Иоффе Г.В., Трейвиш А.И. Центр и периферия в региональном развитии. М.: Наука. 1991.

48. Джаримов А.А. Регион в едином рыночном пространстве. Ростов-на-Дону. 1995.

49. Дмитриева О.Т. Региональная экономическая диагностика. СПб.: Из-воСПУЭиФ. 1992.

50. Добрынин А.И. Региональные пропорции воспроизводства. Л. 1987.

51. Дружинин А.Г. География и экономика: актуальные проблемы соразвития. Ростов-на-Дону: Изд-во СКНЦ ВШ. 2001 -55 с.

52. Дружинин А.Г. География культуры: теоретико-методологический аспект. Ростов-на-Дону, 1989.-101 с.

53. Дружинин А.Г. Теоретические основы географии культуры. Ростов-на-Дону. -СКНЦ ВШ. -1999,113 с.

54. Дружинин А.Г. Эколого-культурный анализ территориальных систем. Ростов-на-Лону.: Изд-во оостовского унивеоситета. - 170 с.-Ростов-на-Дону.: Изд-во ростовского университета. 170 с.

55. Дружинин А.Г., Ионов А.Ч. Концептуальные основы регионализации экономики. Ростов-на-Дону: СКНЦ ВШ: 2001. -52 с.

56. Душков Б.А. География и психология: подход к проблемам. М. Мысль -1987,

57. Жданов Н.Д., Лютый А.А., Свешников В.В. Национальный атлас России // www.dataplus.ru

58. Завгородняя М. Процессы глобализации в банковской деятельности// Вопросы экономики 2003.- №8. - с. 83-88.

59. Игнатов В.Г., Бутов В.И. Регионоведение (экономика и управление). Учебное пособие. Второе издание, дополненное и переработанное. Ростов-на-Дону М. 2000.

60. Игнатов В.Г., Бутов В.И. Регионоведение. Ростов-на-Дону- МАРТ. 1998.- 320 с.,

61. Испанские банки и ГИС./Avww. dataplus.ru

62. К вопросу о системе картографических понятий, определений, терминов ГИС/Avww. dataplus.ru

63. Кашин Ю. О мониторинге сберегательного процесса// Вопросы экономики 2003.- №6. - с. 100-110, Яковлев.

64. Кашин Ю. Сберегательный процесс и Сберегательный банк//Вопросы экономики 2003 -№ 6.

65. Кетова Н. П. Развитие рьшочной инфраструктуры Юга России: основные тенденции и проблемы//Стратегии и проблемы региональной экономики. -Ростов-на-Дону: Изд-во СКНЦ ВШ. -2001;-с. 33-39

66. Кетова Н.П., Овчинников В.Н. Региональная экономика // Универсальный учебный экономический словарь. Ростов-на-Дону. 1996.

67. Климанов В.В., Лузанов А.Н., Скулкина Ю.В., Географический анализ развития банковской деятельности в Москве// Вестник МГУ — Сер. 5 география -2002 - № 4

68. Ковзанадзе И. Системные банковские кризисы в условиях финансовой глобализации// Вопросы экономики 2002.- №8. - с. 8985

69. Колесников Ю. С., Олейникова И.Н. Исследование региональных рынков: воспроизводственные подходы//Стратегии и проблемы региональной экономики. Ростов-на-Дону- СКНЦ ВШ. -2001. 87100,

70. Колесников Ю.С. Регионализм в экономике // Научная мысль Кавказа. 1997. № 4.

71. Колобов О.А., Марычев А.С. Регионализм в России: проблемы определения понятия // Регионология. 1999. № 2.

72. Колосов В.А. Территориально-политическая организация общества. — Авт. дис. докт. геогр. наук. М. 1992

73. Конституция РФ . -М. -2002.

74. Конфликт картографической и геоинформационной терминологии //www.dataplus.ru

75. Концепция (основные направления) развития системы кредитной кооперации в Ростовской области на 2003-2005 годы Приложение к постановлению Администрации области от 05.08.2003 № 365// www.donland.ru/

76. Концепция Национального атласа России: проект.- М.:

77. Роскартография, 1996.- 96 с.

78. Кошкарев А.В. , Каракин В.П. региональные геоинформационные системы. -М: Наука.- 1987 128 с.

79. Кошкарев А. В., Тикунов B.C., Трофимов А.М. Теоретические и методические аспекты развития географических информационных систем//География и природные ресурсы. -1991- № 1. -с .11-16, JI.M.

80. Курнышов В.В. Концептуальные подходы к снижению экономической, социальной и правовой асимметрии в развитии регионов Российской федерации // Регион. Экономика, социология. 1999. № 2.

81. Лебедева Э. Национальный вопрос и федерализм // МЭ и МО. 1998. №7.

82. Лексин В., Швецов А. Региональная политика: концепции, проблемы, решения //РЭЖ. 1998. №3.

83. Лузанов А.Н. Географический анализ банковской сферы России-Дисс. канд. геогр. наук МГУ 2001

84. Мамедов Э. База геоданных/Avww.dataplus.ru

85. Мартыненко А.И., Бугаевский Ю.Л., Шибалов С.Н. Основы ГИС: теория и практика, М., 1995

86. Маршалова А.С., Новосёлов А.С. Основы теории регионального воспроизводства. М.: Экономика. 1998.

87. Медведев Б., Чистяков Е. Роль экономики Москвы в социально-экономическом развитии России // Экономист. 2000. № 7.

88. Мехряков В. Развитие рынка банковских услуг после вступления России в ВТО//Вопросы экономики. -2002- №8. -с. 96-101

89. Мовсесян А., Огнивцев С. Цивилизационные основы мировой экономики//Общество и экономика. -2000. -№3-4

90. Москвин Б.В., Лавров А.М. Экономической районирование СССР в свете новых задач // Известия РГО. т. 122., вып. 1.1990.

91. Мурашова М.М. Роль кредитных организаций в регионализации пространства Российской Федерации // Регионализация в развитии России. Географические процессы и проблемы. М. 2001.

92. Налоговый кодекс РФ, часть 2

93. Налоговый потенциал Рязанской области: факторы, параметры, использование. Атласа-справочника. Под ред. А.Г. Дружинина, B.C. Сонькина. — Рязань. -2002. — 112 с.

94. Некрасов Н.Н. Региональная экономика. Теория, проблемы, методы. 2-е изд., перераб. М.: Экономика. 1978.

95. Новиков В., Шереги Ф. Малое предпринимательство и банки: пути расходятся?//Российский экономический журнал — 1999,- №9-10. — с. 51-59

96. Новикова Г.В. Банки Ростовской области в условиях кризиса//СПРЭ вып. 1. 1999.

97. Областная целевая программа развития системы долгосрочного финансирования жилищного строительства в Ростовской области на 2002-2005 годы //www.donland.ru

98. Овчинников В.Н. Ростовская область в составе Южного федерального округа: конкурентные преимущества и интеграционный потенциал//Стратегии и проблемы региональной экономики. -Росгов-на-Дону: Изд-во СКНЦ ВШ. -2001. -с. 33-39

99. Орешкин В. Промышленный потенциал внешней торговли России. — Экономика и жизнь. -1998. -№12

100. Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2002 году. М: ЦБ РФ. 2003 - 102 с

101. Пантелеева В.Б., Особенности планирования и анализа хозяйственной деятельности в дополнительных офисах банка.//Банковское дело. — 2000 № 8.

102. Плышевский Б. Сбережения и инвестиции в российской экономике пеоиода оебоом. //Экономист. -2003-№2- с. 43-53периода реформ. //Экономист. -2003-№2- с. 43-53

103. Положение Банка России «Об особенностях реорганизации банков в форме слияния и присоединения» от 30 декабря 1997 г. № 12-П. «О Центральном банке РФ (Банке России)» от 1995 г.

104. Положение Банка России «Об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у банков и иных кредитных организаций в РФ» от 2 апреля 1996 г.

105. Попов Р. Региональный менеджмент. Краснодар: Советская Кубань. -2000-384 с.

106. Представление клиентов банка Indian Head по местам их проживания/Avww. dataplus.ru

107. Пробст А.Е. Эффективность территориальной организации производства (Методологические основы). М. 1965.

108. Региональная экономика: новый характер территориальных отношений / Под ред. В.П. Чичканова и И.А. Татаркина. М.: Экономика 1991.

109. Регионы России. Социально-экономические показатели. М.: Госкомстат РФ.тт. 1-2.-2002

110. Ростовская область в цифрах. Статистический ежегодник.2002. -Ростов-на-Дону: 2003. -864 с.

111. Ростовская область. Статистический ежегодник.2001. Ростов-на-Дону: 2002. -878 с.

112. Салшцев К.А. Картоведение. М.: Изд-во Московского университета. -1982. -408 с.

113. Салшцев К.А. Картография, М.: Высшая школа, 1966

114. Салшцев К.А. О картографическом методе познания (анализ некоторых представлений о картографии). //Вестник Московского унта Сер. География. 1975. -№1. -с. 3-10

115. Саркисянц А. О роли банков в экономике// Вопросы экономики2002.-№3.-с. 91-102

116. Саркисянц А., Луценко А., Радаев В. Сбережения работающего населения: маспггабы, функции, мотивы//Вопросы экономики- 1996-№1- с. 63-75

117. Саушкин Ю.Г. Экономическая география: история, теория, методы, практика. М: Мысль. -1973

118. Свиридов О.Ю. Банковское дело. — Ростов-на-Дону: Март. — 2002412 с.

119. Семенов В.И., Солнцева О.И., Тикунов B.C. Гоинформатика: понятия, этапы развития//Годезия и картография. 1991- №5. — с.35-37,

120. Сергеев М.А., Пыхтоева И.А., Деменёв А.И. Региональная экономика и закономерности её развития. М.: Наука. 1985.

121. Ставицкий А.М. Пилотная ГИС для Калининградской области/Avww. dataplus.ru

122. Стратегия экономического развития России // РЭЖ. 2000. № 7.

123. Стратегия экономического развития Ростовской области//Экономика Дона. -1999. -№7-9

124. Стребков Д. Трансформация сберегательных стратегий населения России//Вопросы экономики 2001 -№ 10.

125. Тамбиев А.Х. Регион в системе национальной экономики: экономические модели и механизмы регулирования. Дисс. докт. Эконом, наук. Ростов-на-Дону. 2000.

126. Тикунов B.C. Моделирование в картографии. М.: Изд- во МГУ. -1997.- 403 с.

127. Тикунов B.C. Средства географических исследований//Вестник МГУ. -Серия географическая. -1990- № 4. -с. 41-45

128. Трофимов А.М., Чистобаев А.И., Шарыгин М.Д. Общегеографические категории. I. Территориальность // Известия РГО. Т. 127. Вып. 6. 1995.

129. Указание № 393-У «О порядке определения в абсолютной величине предельных значений обязательных нормативов».

130. Указание № 394-У «О временном порядке определения предельных значений величины открытых валютных позиций»,

131. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности»

132. Федеральный закон «О банкротстве (несостоятельности) кредитных организаций».

133. Федеральный закон «О Центральном банке РФ (Банке России)» от 26.4.1995 г.

134. Флейс М.Э. К вопросу определения математической основы ГИС// Информационный бюллетень ГИС-Ассоциации, № 2 (19), 1999, с. 47

135. Хорев Б. С. Территориальная организация общества. М.: Мысль. 1981:

136. Черванев И., Геоинформатика глазами ортодоксального географа7/ГИС-Обозрение"

137. Чернявский А. Перспективы преодоления банковского кризиса в России/ЛЗопросы экономики —1999.- №5. с. 65-,

138. Чистобаев А. И. Судьба географии — бьггь на перекрестке //Изв ВГО. 1991-Вып. 1 - т. 123,

139. Чистобаев А.И., Шарыгин М.Д. Экономическая и социальная география: новый этап. JI. 1990

140. Шаванс Б. Эволюционный путь от социализма // Вопросы экономики. 1999. № 6.

141. Шамов А.А. Территориальное управление народным хозяйством. М.: Экономика. 1994.

142. Шарыгин М.Д. Региональная организация общества. Пермь: Изд-во ПГУ. -1992.

143. Юг России на рубеже 3-го тысячелетия: территория, ресурсы, проблемы, приоритеты. Ростов н/Д. Изд-во РГУ. 2000

144. Яковлев А. Отношение частных вкладчиков к различным формам и способам сбережений//Вопросы экономики 1998.- №12. - с. 46-55,

145. Ясин Е., Алексашенко С., Гавриленков Е., Дворкович А. Реализация либеральной стратегии при существующих экономических ограничениях // Вопросы экономики. 2000. № 7.

146. Dervis К. The Euro Goes East. 11 Frankfurt Europian Banking Congress-2001, Frankfurt, 2001

147. McLaughlin J.P., Nicolas S.F. Parcel-Based Land Information Systems// Surv. and Mapp. 1987. Vol. 47. -№1149. http://www.donland.ru/150. http://www.sbrf.ru151. http://www.vtb.ru155

Информация о работе

Коломоец, Наталья Ивановна
кандидата географических наук
Ростов-на-Дону, 2004
ВАК 25.00.35

Диссертация

Геоинформационное моделирование территориальных рынков банковских услуг: подходы, технологии, реализация - тема диссертации по наукам о земле, скачайте бесплатно

Автореферат

Похожие работы